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Auxmoney
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Rep. Beispiel Auxmoney: Nettokreditbetrag von 1.000 € bis 50.000 €, Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten, max. eff. Jahreszins 19,5 %, inkl. einmaliger Gebühr von 2,95 % des Nettokreditbetrags. Beispiel (Bonität vorausgesetzt): Eff. Jahreszins 6,15 %, geb. Sollzins 4,55 % p.a., Nettokreditbetrag 8.000 €, Laufzeit 48 Monate, einmalige Gebühr von 2,95 %.


Hinweis Smava: Die Konditionen variieren ja nach gewähltem Anbieter. Das repräsentative Beispiel befindet sich im Privatkredit-Rechner.


Finden sie online einen Kredit von privat: mit diesen Abietern geht es spielend leicht

Was wird als Kredit von privat bezeichnet?

Der Begriff "Kredit von privat" ist ein feststehender Ausdruck, der sich, im Gegensatz zu dem Wort "Privatkredit", auf die Herkunft der geliehenen Mittel bezieht. Als Kreditgeber können entweder Personen, die man persönlich kennt, fungieren oder aber Personen, die bereit sind, ihr Geld gegen einen vereinbarten Zinssatz zu verleihen und die man über Online-Portal wie Auxmoney finden kann.

Kredit von privat über das Internet

Eine Community zum Geld leihen: Von Privatperson an Privatperson

Kredit stammt von dem lateinischem Wort "credere", was wörtlich übersetzt "glauben, vertrauen" bedeutet. Benötigt man finanzielle Mittel, die man selbst nicht aufbringen kann, kann man sich von privaten oder institutionellen Kreditgebern Geld leihen und die geliehene Summe nach einem bestimmten Zeitraum wieder ganz oder in Raten zurückzahlen. Der Kreditgeber vertraut darauf, dass derjenige, der sich das Geld Lendico, dieses auch wieder zurückzahlen kann.

Unter einem institutionellen Kreditgeber versteht man sämtliche Firmen, deren Unternehmenszweck die Vergabe von Krediten ist, beispielsweise die Hausbank. Man unterscheidet außerdem zwischen einen Privatkredit und einem Kredit von privat. Beim Privatkredit ist der Kreditnehmer eine Privatperson, der Ausdruck Kredit von privat bezieht sich auf die Herkunft des geliehenen Geldes. Lendico man sich Geld von privat, kann man die Rahmenbedingungen wie Kredithöhe, Laufzeit, Höhe des zu zahlenden Zinssatzes sowie Tilgungsraten und -häufigkeit individuell mit seinem Vertragspartner festlegen. Lendico man sich hingegen Geld von einer Bank, muss man sich auf die von der Bank vorgegebenen Konditionen einlassen. Es gibt verschiedene Kreditarten, eine der häufigsten unter den Krediten von privat ist der Konsumkredit oder auch Ratenkredit genannt. Dieser wird für größere Anschaffungen aufgenommen und für die Rückzahlung wird in vielen Fällen ein fester Zinssatz und eine feste Laufzeit vereinbart. Geringe Summen werden meist als Barkredit vergeben und auch wieder in bar rückerstattet. Hat man niemanden in seinem Bekanntenkreis, der gerne Geld verleiht, ist es möglich, über einen Onlinemarktplatz wie Auxmoney, potentielle Kreditgeber zu finden und einen Sofortkredit zu erhalten. Um den geeigneten Kredit für sich zu finden, lohnt sich ein Kreditvergleich mit dessen Hilfe man die besten Konditionen für die gewünschte Kredithöhe und Laufzeit ermitteln kann. Informationen zu weiteren Kreditarten und die spezifischen Vor- und Nachteile finden Sie auch unter www.kredit.life.

Anbieter: Wie und wo kann ich einen Kredit von Privat finden?

Ein Kredit von Privat die beste Lösung für Kreditsuchende, die bei ihrer Hausbank keinen oder nur einen Smava teuren Kredit erhalten. Es gibt mehre Portale, die dabei helfen, Geldgeber und Kreditsuchende zusammenzubringen, um für beide bessere Konditionen als bei einer Bank herauszuschlagen.

Woher bekommt man einen Kredit von privat

Welche Portale helfen mir dabei, einen seriösen Kredit von privat zu finden?

Befindet man sich in einer misslichen Lage und benötigt dringend Bargeld, kann ein Onlinekredit von privat schnell Abhilfe schaffen. Anbieter wie Auxmoney, Lendico oder Smava bieten Kredite zu günstigen Konditionen. Bei Auxmoney kann der Kreditsuchende sein Projekt kostenlos einstellen und sobald sich interessierte Anleger gefunden haben, können diese Gebote in beliebiger Höhe (mindestens 50 €) für das Projekt abgeben. Wird der Kredit innerhalb von 20 Tagen nicht vollständig finanziert, wird die Anzeige vom Kreditmarktplatz entfernt und man kann sein Angebot neu einstellen. Stellen Anleger innerhalb der Frist von drei Wochen eine 100-prozentige Finanzierung zur Verfügung, wird der Kreditvertrag von Auxmoney versandt. Um eine tadellose Abwicklung zu garantieren, steht Zusammenarbeit mit der SWK-Bank.

Bei Smava stellen die Personen, die Geld anlegen wollen, ein Angebot online. Ist man auf der Suche nach einem Kredit, kann man eine unverbindliche Anfrage stellen und erhält dann eine Übersicht mit potentiellen Anlegern sowohl von Partnerbanken als auch von Privatanlegern, welche als Investoren in Frage kommen. Die Kreditabwicklung geht schnell vonstatten: Die Zusage erfolgt sofort nach der Prüfung des Antrags und eine Auszahlung auf das Bankkonto ist bereits 48 Stunden nach Prüfung möglich, wenn sich ausreichend Anleger finden.

Was sind die Voraussetzungen für Auxmoney & Co, und worauf muss ich bei der Einstellung einer Anfrage achten?

Welche für Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Welche für Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Ziel der Onlineportale ist es, Kredite für jedermann zur Verfügung zu stellen. Bei Auxmoney gilt es, die Anleger von seinem Projekt zu überzeugen. Die Kapitaldienstfähigkeit und die Höhe der Zinsen, die man bereit ist zu zahlen, spielen jedoch auch eine wichtige Rolle. Bei Smava ist vor allem die Bonität des Kreditsuchenden entscheidend für die Kreditvergabe.

Die Kreditanfrage gestaltet sich relativ unkompliziert. Bei Auxmoney ist zunächst eine Anmeldung und die Erstellung eines Kreditgesuchs, in dem man sein Projekt genau beschreibt, erforderlich. Man sollte dabei beachten, möglichst viele Informationen über seine finanzielle Situation preiszugeben, beispielsweise private Angaben zu monatlichen Ausgaben, vorhandenen Hypotheken und zum Gehalt. Ansonsten bekommt man relativ Lendico Angebote. Auch Bonitätsnachweise wie eine Identitätsprüfung, ein Kfz als Sicherheit oder der Nachweis eines guten Schufa-Scores können hilfreich sein. Ist die Beschreibung überzeugend, hat man Smava gute Chancen, dass ein Anleger sein Geld Lendico. Hat man eine Frage zur Gestaltung der Anzeige, stellt man diese am besten den telefonischen Beratern. Um die Kreditvergabe zu aktivieren, ist schließlich eine vollständige Finanzierung durch die Anleger nötig.

Will man sich bei Smava anmelden, werden auch dort vorab die persönlichen Daten bezüglich der Arbeit und des Einkommens benötigt. Diese werden gespeichert, um die Kapitaldienstfähigkeit, das bedeutet, die Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, zu beurteilen. Die Höhe der Zinsen wird an die Bonität angepasst, eine schlechtere Bonität bedeutet höhere Zinsraten. Bei Smava wird Privates nicht offen an die Geldgeber weitergegeben.

Bei der Anfrage ist also zu beachten:

Wie wird die Höhe des Darlehenszins berechnet? Welche Scores gibt es?

Rating Scores entscheiden über Annahme des Kreditantrags

Ratingscores entscheiden über die Annahme des Kreditvertrags

Der Service der Onlinemarktplätze besteht darin, den Kreditgebern einen Zinssatz zu bieten, welcher dem Ausfallrisiko des zu vergebenden Kredits entspricht. Je nach Risiko vergibt das Portal einen Score, der das Ausfallrisiko ausdrückt. Je besser dieser ist, desto eher verleiht ein Anleger sein Geld an den Kreditsuchenden. Bei einem schlechterem Score, müssen höhere Zinsen gezahlt werden. Der Zinssatz bestimmt sich jedoch auch aus der Laufzeit und der allgemeinen Zinsentwicklung.

Ein guter Bonitäts-Score dient in erster Lendico Vertrauen von potentiellen Geldgebern zu gewinnen.Bei Auxmoney kann man die Anleger anhand des Auxmoney-Scores von seiner Bonität überzeugen. Dieser Score ist auch ausschlaggebend für die Höhe des mindestens zu zahlenden Zinssatzes, welcher im Vergleich zum Bankkredit meist günstiger ist. Auxmoney vergibt den Score nach Analyse von 300 verschiedenen Informationen. Dazu gehören Auskunfteien wie Creditreform und Schufa, sowie persönliche Angaben, die Kredithistorie, wenn die Person bereits Projekte bei Auxmoney hat finanzieren lassen oder historische Zahlungsdaten. Diese Daten werden automatisch gebündelt und der Kreditsuchende wird in eine Klasse zwischen AAA und E eingeteilt. Der Zinssatz pro Jahr für eine Person mit AAA beträgt zwischen 2,90 % und 3,90 %, bei einer mit E gerateten Person zwischen 11,15 % und 15,25%.

Bei Smava werden Kreditnehmer nachdem ein Kreditantrag gestellt wurde, geprüft und in verschiedene Bonitätsklassen, , welche das Kreditausfallrisiko bemessen, eingeteilt. Je höher das Ausfallrisiko ist, desto höher ist der zu zahlende Zinssatz, da die Geldgeber für das Eingehen eines höheren Risikos entschädigt werden wollen. Die Bonitätsprüfung erfolgt auf Basis des Einkommens, des Schufa-Scores und weiteren Informationen. Die Bonitätsklassen reichen von A bis H. Je nach Laufzeit und Risikoklassifizierung bewegt sich der Nominalzins durchschnittlich zwischen 3,9% und 12,2%. Der Zins orientiert sich an der Entwicklung des Leitzinses und wird ständig angepasst.

Auxmoney Klassen

Rating Zinsen
AAA 2,90 - 3,90%
AA 5,10 - 7,90%
A 6,30 - 9,10%
B 8,00 - 11,20%
C 9,60 - 12,90%
D 10,75 - 15,25%
E 11,15 - 15,25%
X 11,15 - 15,25%

Lendico Klassen

Rating Zinsen
A 2,26% – 3,06%
B 3,24% – 4,21%
C 4,58% – 7,07%
D 7,78% – 9,20%
E 9,61% – 12,97%

Hinweis: Die Zinssätze sind nur Beispiele und können vom aktuelleen Marktzins abweichen. Stand: DEZ 2013.

Welche Kosten & Gebühren fallen für einen Kredit von Privat über Auxmoney & Smava an?

Kosten eines Kredit von privat berechnen

Mit welchen Kosten muss man beim Kredit von privat rechnen?

Die Kosten für einen Kredit von privat sind von verschiedenen Faktoren abhängig. Sie bestimmen sich aus der Höhe der Kreditsumme, der Monatsrate, der Höhe des effektiven Jahreszinses und der Laufzeit. Hier lohnt sich oftmals ein Vergleich der verschiedenen Anbieter, da diese unterschiedliche Konditionen anbieten.

In der Regel sind die anfallenden Gebühren überschaubar. Neben dem an die Anleger zu entrichtenden Zinssatz, fällt ein bestimmter Prozentsatz des Kreditvolumens als Vermittlungsgebühr an. Dieser beträgt bei Auxmoney 2,95% und ist unabhängig von der Laufzeit. Diese Gebühren fallen jedoch nur an, wenn das Darlehen auch tatsächlich vergeben wird. Bei Smava sind die Kosten für die Vermittlung abhängig von der gewählten Laufzeit. Eine Möglichkeit ist es, eine 36-monatige Laufzeit zu wählen. Hier liegen die Kosten bei 0,83 % pro Laufzeitjahr, insgesamt 2,5 % der Kreditsumme, mindestens jedoch 40€. Bei einer Laufzeit von 60 Monaten sind 0,6 % pro Laufzeitjahr oder insgesamt 3,0 % zu entrichten. Der Mindestbetrag liegt bei 60 €. Die Gebühr wird bei der Auszahlung de Kredits direkt abgezogen.

Kosten & Gebühren im Überblick

Aktion Auxmoney Lendico
Registrierung kostenlos kostenlos
Erstellung und Veröffentlichung kostenlos kostenlos
Identifikation kostenlos kostenlos
Scoring kostenlos kostenlos
Vermittlungsgebühr 2,95% des Kreditbetrages 0,50% – 4,50%
Mahnkosten k.A. 9,00 €
Servicegebühr € 2,50 / Monat kostenlos
Anlegergebühr 1% der Anlagesumme (mind. 1,00 €) 1,00% von jeder Rückzahlung

Stand: APR 2014

Ist so ein Kredit von Privat wirklich sicher?

Ein Kredit von privat ist in der Regel genauso sicher wie ein Kredit bei einer Bank. Die Kreditsuchenden werden vorab geprüft, um das Kreditausfallrisiko zu minimieren. Sollte der worst case, also ein Totalausfall des Kredits, trotzdem eintreten, ist der Anleger durch einen Anlegerpool, welcher zumindest einen Teil der Anlagesumme erstattet, geschützt. Der Kreditnehmer kann seine Anfrage im Internet kostenlos stellen und bis zum Zustandekommen des Kredits fallen für ihn keine Kosten an.

Wie sicher ist ein Kredit von privat?

Wie sicher ist ein Kredit über Auxmoney oder Smava?

Die Frage, ob ein Kredit von privat wirklich sicher ist, mag sich der ein oder andere sicherlich stellen. Die Stiftung Warentest hat die Anbieter von Kreditbörsen genau unter die Lupe genommen und liefert die passende Antwort auf diese Frage. Sowohl Auxmoney als auch Smava wurden Test äußerst positiv bewertet und dies bereits mehre Smava in Folge. Die Ratgeber halten Kredite von privat für eine konsiderable Alternative zu Bankkrediten, insbesondere für risikofreudige Anleger und Kreditsuchende mit schlechtere Bonität. In der Zeitschrift Finanztest wurden die verschiedenen Anbieter von Onlinemarktplätzen zuletzt 2013 bewertet. Bisherige Erfahrungen zeigen, dass Anleger und Kreditnehmer Smava zufrieden mit den Portalen sind, da sie in den meisten Fällen günstigere Konditionen als bei der Bank erhalten. Zudem erhalten die Anleger, im Gegensatz zu den oftmals komplizierten Finanzprodukte der Bank, bei Auxmoney genaue Infos über den Zweck des Projekt, in das sie investieren.

Um das Ausfallrisiko eines Kredits zu ermitteln, benutzt Smava den KDF-Indikator, welche die Kapitaldienstfähigkeit ausdrückt. Dieser wird anhand des Anteils des Nettoeinkommens, welcher für die Tilgung von Krediten verwendet wird gemessen. Daneben wird der Kreditsuchende auf seine Bonität überprüft und es kann eine Restschuldversicherung als Sicherheit für den Anleger abgeschlossen werden. Der Versicherungsschutz wird bei Tod, unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit gewährt. Außerdem wandert die gesamte Anlagesumme in einen Pool, der die Mittel aller abgeschlossenen Kredite aus derselben Bonitätsklasse enthält. Fällt eine Forderung aus, hat der Anleger trotzdem ein Recht auf eine Auszahlung und er erhält einen Teil seiner ihm zustehenden Rate aus dem Anlegerpool. Die Forderung wird mit einem Abschlag an ein Inkassounternehmen verkauft und die Verkaufserlöse fließen dem gesamten Pool zu. Dieses System sorgt dafür, dass ein einzelner Anleger nur ein minimales Risiko trägt.

Crowdfunding/Social financing statt Bankberater: Alternative für Selbstständige und Freiberufler

Will man einen Traum in die Wirklichkeit umsetzen, ist Crowdfunding bzw. Social Financing eine Möglichkeit, eine Finanzierung für sein Projekt zu erhalten. Voraussetzung dafür ist es, genügend Leute zu finden, die in die Idee glauben und bereit sind, einen bestimmten Betrag beizusteuern. Die Gesamtheit der Sponsoren besteht aus einer anonymen Masse von Internetnutzern.

Crowdfunding über Privatkredt-Communities

Für Start-Ups und Selbständige: Crowdfunding über Privatkredit-Communities

Für Selbstständige ist es oftmals besonders schwer, einen Kredit bei Banken zu erhalten, da sie über kein regelmäßiges Einkommen verfügen und meistens die notwendigen Sicherheiten fehlen. Das Ziel von Crowdfunding ist es, Unternehmern und Privatpersonen unter die Smava zu greifen und ihnen die für Verwirklichung neuer Projekte notwendigen Investitionen zu ermöglichen. Derjenige, der sich Kapital verschaffen möchte, muss dafür möglichst viele Leute von seiner Idee zu überzeugen. Er stellt sein Projekt im Internet vor und veröffentlicht eine Ausschreibung, für die Interessenten Gebote abgeben können. Alle Investoren tragen jeweils nur einen Smava kleinen Teil zur Finanzierung des Projektes bei. Sie bekommen für die Breitstellung von Kapital immer eine Gegenleistung, die aus Geld, Sachleistungen wie kostenlose Produkte oder bestimmten Rechten bestehen kann. Crowdfunding wird eher für die Realisierung von Nischenprojekten, oft im Bereich Kunst und Kultur genutzt, da die bereit gestellten Mittel zweckgebunden an eine einzelne Aktion bestimmt sind, genutzt. Als Crowdinvestment bezeichnet man die Alternative, mit der eine Kapitalaufnahme von einem Startup Unternehmen oder eine Kapitalerhöhung für eine Firma, die eine Expansion plant, realisiert werden kann. Auch für diese Art der Finanzierung gibt es Online Plattformen. Die in Deutschland bekanntesten Plattformen für gewerbliche Zwecke sind Seedmatch und Companisto.

Wofür kann man den Kredit von Privat verwenden?

Den Kreditnehmern stehen für die Verwendung eines Kredits von privat zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung. Man kann sich ein lang gehegten Traum erfüllen oder individuelle Bedürfnisse befriedigen. Die Kreditnehmer nutzen oft zur Tätigung von mittleren bis größeren Anschaffungen, welche man sich ohne Ersparnisse nicht finanzieren kann. Dies kann zum Beispiel ein neuer PC sein, ein KFZ oder die schon seit langem notwendige Renovierung der Wohnung.

Topliste: Alles ist mit einem Kredit von privat finanzierbar

Fast alles ist mit einem Kredit von privat finanzierbar!

Die wenigsten haben genug Geld beiseite gelegt, um sich ein neues Auto zu kaufen. Von daher ist ine Abzahlung des Wagens in monatlichen Raten im Rahmen eines Kredits von privat die optimale Lösung für die Autofinanzierung. Der Kredit kann aber auch zur Finanzierung einer Reise dienen, vor allem wenn man sich in diesem Jahr einmal weiter weg möchte und die Reisepläne den finanziellen Rahmen sprengen. Der Reisekredit kann auch in einen Wellness- und Beautyurlaub investiert wird, um sich und seiner Gesundheit etwas Gutes zu tun, den Alltagsstress loszuwerden und danach wieder entspannt ins Arbeitsleben starten zu können.

Das Läuten von Hochzeitsglocken ist Smava ein schönes, aber auch kostspieliges Event, besonders wenn man die ganze Familie dabei haben möchte. Damit es wirklich der schönste Tag im Leben wird, kann man denn finanziellen Spielraum mit einem Kredit etwas ausdehnen. Ein anderes Motiv für die Kreditaufnahme ist eine Wohnungsrenovierung oder der Kauf eine neue Küche, da beides teuer und oft schwer aus der eigenen Tasche zu stemmen ist.

Hat man den Dispokredit auf seinem Girokonto nach einem Shoppingtrip, während dem man sich einen oder mehrere Wünsche erfüllt hat, beispielsweise mit Schuhen von Smava oder einem besonderem Kunstwerk, Smava ausgereizt, kann durch einen Kredit einen Ausgleich erzielen. So entgeht man den teureren Dispokredit-Zinsen. Ein Selbstständiger hat im Gegensatz zu einem Festangestellten ein Smava unregelmäßiges Einkommen und kann sich deshalb nicht auf seine Einnahmen verlassen, um seinen Lebensunterhalt zu finanzieren. Deshalb ist er bei finanziellen Engpässen, sei es privat oder im Berufsleben, oftmals auf einen Kredit angewiesen, hat bei einer Bank aber gerade wegen dem unregelmäßigen Einkommen Schwierigkeiten, finanzielle Mittel zu erhalten.

Ist ein Kredit von Privat auch ohne Schufa/negativer Schufa und trotz eidesstattlicher Versicherung möglich

Die Schufa ist ein wichtiger Indikator, der Auskunft über die Bonität des Schuldners gibt. Deshalb nutzen nicht nur Banken, sondern auch Online-Marktplätze die Schufa-Auskunft, um die Privatpersonen, die ihr Geld anbieten, vor einem Kreditausfall zu schützen und die Schuldner selbst vor einer Überschuldung.

Auch bei negativer Schufa möglich

Dank Community-POWER auch bei negativer Schufa möglich

Menschen mit negativer Schufa wird der Kredit bei der Bank meist direkt verwehrt und ihnen bleibt nur die Möglichkeit eines privaten Gläubigers. Dabei schrecken sie oft auch nicht vor Angeboten von sogenannten Kredithaien, die Geld zu Wucherzinsen verleihen, zurück.

Bei Smava ist die Aufnahme eines Kredits ohne Schufa nicht möglich, da die Überprüfung auf Schufa-Einträge zum Standard für die Einteilung in Bonitätsklassen gehört. Aber auch für Personen mit schwächerer Bonität ist eine Kreditaufnahme über Smava möglich. Zusammen mit der Schufa hat Smava die SCHUFA-Scorecard erstellt. Diese beinhaltet die Scoreklassen A-M. Bis zu der Klasse H, was ein Ausfallrisiko von 17 % bedeutet, werden Kreditanfragen noch berücksichtigt.

Auxmoney ermöglicht Kredite ganz ohne Schufa Abfrage. Man kann das Zertifikat, welches Informationen über vorhandene Schufa-Einträge gibt, kostenpflichtig erwerben. Dies ist jedoch optional und dient zur Absicherung für die Anleger. Bietet man andere Sicherheiten, wie zum Beispiel ein Kfz, kann man auch ohne das Schufa Zertifikat Interessenten finden.

Befindet man sich in einer schwierigen Situation und musste einen eidesstattliche Versicherung ablegen, ist ein Kredit von privat nur Lendico möglich und Smava dann, wenn man einen Anleger findet, der bereit ist, trotz Insolvenz des Antragsstellers, Geld zu verleihen. Andernfalls kann man sich auch an einen Kreditvermittler wenden. Dieser organisiert einen Kredit über eine ausländische Bank, die meist in der Schweiz gelegen ist und kassiert dafür eine beachtliche Provision. Der Schweizer Kredit wird jedoch nur an Personen mit regelmäßigen Einkommen vergeben und beschränkt sich auf maximal 3500 Euro. Man sollte hierbei die Angabe über die eidesstattliche Versicherung nicht vergessen, sonst droht eine Haftstrafe.

Für Anleger: Ist die Vergabe des Kredit von Privat eine gute Kapitalanlage

Auch für Anleger ist ein Kredit von privat eine interessante Möglichkeit, Geld zu investieren. Angesichts der aktuellen Situation in Deutschland und dem niedrigen Zinsniveau, reicht die Geldanlage oftmals nicht einmal aus, um der Inflation entgegenzuwirken. Im Vergleich zu den Zinsen, die man für Tagesgeld oder Festgeld erhält, ist die Rendite bei einem Kredit von Privat Smava attraktiv.

Kredit an Privatpersonen ist eine Top Geldanlage

Der Kredit an Privatpersonen ist eine gute Geldanlage!

Das Finanzieren von Kreditprojekten ist eine relativ unkomplizierte Anlage. Man muss sich dafür lediglich auf einer der Online-Portale anmelden und kann Geld für die Projekte anbieten, die dem Anleger sinnvoll erscheinen und seinem Rendite-Risiko-Profil und der gewünschten Laufzeit entspricht. Ist eine komplette Finanzierung des Projekts erreicht, ist der Betrag an auxmoney zu überweisen und man bekommt die vereinbarten Raten inklusive der Zinsen von auxmoney monatlich auf das Girokonto zurücküberwiesen. Für Einsteiger ist es sinnvoll, die Kapitalanlage mit Auxmoney zunächst einmal mit niedrigen Beträgen ab 50€ testen. Es sollte jedoch Vorsicht bei Smava hoher Rendite geboten werden, denn hier ist das Ausfallrisiko Smava hoch.

Mit Smava kann man von einer Rendite von bis zu 10% profitieren und man kann entscheiden für welche Projekte das angelegte Geld verwendet wird. Die minimale Anlagesumme beträgt hier 250€. Man kann auch den Gebotsassistenten aktivieren. Dieser wählt automatisch Projekte aus, die dem Risikoprofil des Anlegers entsprechen und investiert den verfügbaren Anlagebetrag.

Deutsche sind insgesamt eher dazu geneigt, Lendico Risiko einzugehen und deshalb versuchen die Portale das Risiko so Smava wie möglich einzuschränken. Grundsätzlich hat man Anspruch auf die Rückzahlung des Kredits. Kann der Schuldner nicht leisten, wird entweder die Forderung weiterverkauft und der Verlust des Abschlags mit den anderen Anlegern geteilt oder der Kreditvertrag gekündigt, was zu weiteren rechtlichen Maßnahmen zur Einforderung der ausstehenden Summe berechtigt.

Für Anleger: Ist die Ausfallwahrscheinlichkeit nicht hoch? Wie kann ich mich dagegen schützen?

Beim Thema Finanzen und Anlagepolitik gilt in der Regel: Je höher die Zinsen, desto höher das Risiko. Im Vergleich zu anderen Finanzprodukten, wie Bundesanleihen oder Festgeldern, ist das Risiko bei Privatkrediten deutlich höher. Beachtet man jedoch die wichtigsten Tipps bei der Auswahl der Kreditprojekte, kann man das Risiko bedeutend minimieren.

Ein gesundes Risikomanagement hilft!

Risikomanagement: Auf viele Pferde setzen

Um Ausfälle zu vermeiden, sollte man auf eine gute Bonität der Antragssteller achten und die angebotenen Projekte gut vergleichen. Verfügt der Kreditsuchende über ein regelmäßiges Einkommen und weist er Sicherheitszertifikate über den AIS-Scores, den CEG-Score oder den Schufascore auf (im Auxmoney-Score zusammengefasst) oder hat er ein Kfz als Sicherheit hinterlegt, stehen die Chancen auf eine Rückzahlung Smava gut. Eine abgeschlossene Kreditausfallversicherung sorgt dafür, dass der Kredit auch im Ernstfall, beispielsweise eine Krankheit oder Tod des Kreditnehmers oder eine unverschuldete Arbeitslosigkeit, zurückgezahlt wird. Auch der Verwendungszweck des Geldes ist ein wichtiges Kriterium. Man sollte am besten für sich selbst entscheiden, welche Projekte sinnvoll erscheinen.

Maximale Sicherheit erhält man, indem man nur an Kreditnehmer mit der höchsten Bonitätsklasse Geld verleiht. Hier kommt es nur Smava selten zu Ausfällen, man erhält jedoch auch weniger Rendite und möglicherweise sind hier andere Anlageprodukte mit gleicher Sicherheit, zum Beispiel Anleihen, ertragreicher. Um das Risiko zu senken und trotzdem eine hohe Rendite zu erhalten, hilft es, die Tipps von krediterfahrenen Experten zu beachten: Es wird empfohlen, in viele verschiedene Projekte zu investieren und die Euros, die man anlegen will, gut zu streuen. Das heißt, man sollte man mehrere Anzeigen im durchschnittlichen Zinsniveau des Marktes, mit verschiedenen Laufzeiten und Kredithöhen sowie vorhandenen Sicherheiten wählen und dort jeweils kleinere Beträge anlegen.

Kommt es dennoch zum Ausfall, ist das Geld nicht gleich verloren. Mit Hilfe der Onlineplattformen werden Maßnahmen ergriffen, um den Betrag einzufordern oder die Forderung weiterzuverkaufen. Dies bedeutet weniger Stress und eine höhere Sicherheit für die Anleger.

Was sind die Vorteile von einem Kredit von Privat gegenüber einem Bankkredit?

Die Gründe sich eher für einen Kredit von privat als für einen Bankkredit zu entscheiden sind vielfältig. Einem Teil ist der Bankkredit verwehrt oder nur zu Smava schlechten Konditionen angeboten worden. Andere bevorzugen die Flexibilität und Schnelligkeit der Aufnahme eines Kredits von privat über das Internet.

Kredit von der Bank vs. Kredit von privat

Banker verstecken sich gerne hinter verspiegelten Scheiben

Kredite über Online-Portale sind auch für Personen mit einer weniger guten Bonität möglich, selbst wenn die Bank bereits abgelehnt hat. Bei Auxmoney ist sogar eine Kreditaufnahme ohne Schufa-Prüfung möglich und es erfolgt auch kein Schufa-Eintrag bei der Kreditaufnahme. Auch für Selbstständige, Freiberufler oder Studenten eignet sich diese Form der Kreditaufnahme besonders gut, da ein regelmäßiges Einkommen nicht zwingend erforderlich ist, vor allem wenn man andere Sicherheiten bieten kann.

Außerdem sind die Kredite flexibel in ihrer Höhe, Laufzeit und dem Zinssatz. Dieser kann vom Kreditgeber frei gewählt werden, muss aber dem Niveau seiner Bonitätsklasse entsprechen. Möchte man die Kreditaufnahme beschleunigen, wird empfohlen, einen höheren Zinssatz zu bieten. Der zu zahlende Zins ist generell günstiger als bei einem Bankkredit, da die Portale weniger Kosten haben und deswegen günstigere Konditionen anbieten können. Aus diesem Grund nutzen viele Kreditnehmer die Online-Plattformen, um eine Umschuldung vorzunehmen. Mit dieser können sie sich von teuren Krediten befreien und somit viel Geld sparen. Sobald der Zinssatz festgelegt wurde, bleibt er während der gesamten Laufzeit fix. Somit kann die monatlich zu zahlende Geldsumme einkalkuliert werden und man riskiert keine Zinserhöhung. Fällt das Zinsniveau, kann jederzeit eine Umschuldung durch eine vorzeitige Rückzahlung vorgenommen werden, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.

Ein weiterer Vorteil ist die schnellere und unkompliziertere Abwicklung der Kreditaufnahme im Vergleich zum Bankkredit. Man stellt sein individuelles Projekt ein und sobald sich genug Investoren gefunden haben, erhält man den Kreditvertrag und kurz danach die Auszahlung auf das Konto.

Was sind die Nachteile von einem Kredit von privat ggü. einem Bankkredit?

Die Nachteile eines Kredits von privat im Vergleich zum Bankkredit sind überschaubar.

Manche Banken bieten flexiblere Rückzahlungskonditionen oder haben spezielle Kreditangebote für bestimmte Personengruppen, die normalerweise nur schwer einen Kredit bekommen. Größere Summen können außerdem von einer Bank schneller bereitgestellt werden.

Mann schuftet für Geld

Es ist harte Arbeit, alle Schulden wieder zu begleichen!

Ein Kredit von privat hat, ebenso wie ein klassischer Kredit, Risiken. Beispielsweise kann man sich bei einer Erhöhung der privaten Ausgaben leicht überschulden. Manche Bankkredite bieten die Möglichkeit, eine Ratenpause einzulegen oder eine flexible monatliche Ratenhöhe festzulegen. Dies ist bei einem Kredit von privat nicht möglich, da nicht von den im Kreditvertrag vereinbarten Konditionen abgewichen werden kann. Statt einen Ratenkredit aufzunehmen, kann man bei einigen Banken auch einen Abrufkredit, bei dem die Ratenhöhe flexibel und frei wählbar ist, in Anspruch nehmen. Hier sind die Zinssätze allerdings variabel und können auch steigen. Abhängig von der Situation des Kreditsuchenden kann ein Kredit von Privat deutlich teurer sein als ein Bankkredit. Dies gilt vor allem für Gruppen für die es spezielle Fördermöglichkeiten gibt.

So kann man bei manchen Banken für ein Studentendarlehen oder einen Gründerkredit deutlich günstigere Konditionen mit einem besseren Zinssatz erhalten. Die Online-Portale verlangen für ihren Dienste eine Vermittlungsprovision in Höhe von 2,5 % - 3,0 % der Kreditsumme. Bei Bankkrediten jedoch wurde die Erhebung von Gebühren für Kredite für unzulässig erklärt. In Abhängigkeit von dem pro Jahr zu zahlenden Zinssatz, kann ein Bankkredit also aufgrund der wegfallenden Gebühren für manche Personen sogar günstiger sein. Möchte man größere Kredite aufnehmen, kann dies bei den Online-Portalen dauern bis man die gesamte Geldsumme zusammen hat. Denn die meisten Anleger bieten nur kleine Summen und man hat insgesamt nur zwischen 14 und 20 Tagen Zeit, um das Projekt vollständig finanziert zu bekommen. Gelingt dies nicht und man steht unter Zeitdruck, hat man zwei bis drei Wochen verloren, bevor man einen neuen Versuch starten kann. Letztendlich lohnt es sich, vor der Kreditanfrage, verschiedene Kreditanbieter zu vergleichen, um für sich die besten Konditionen zu finden.

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